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Fondo Voluntario de Pensión Dafuturo
Dafuturo es el Fondo Voluntario de Pensión administrado por Fiduciaria Davivienda S.A., el cual ofrece la opción de ahorrar e invertir de manera periódica y disciplinada en portafolios diversificados de acuerdo con el perfil de riesgo del cliente y sus expectativas de rentabilidad. Adicionalmente brinda la oportunidad de obtener beneficios tributarios.
Nombre del gasto: Comisión por administración.
- Descripción del gasto: Cobro realizado por la gestión que hace Fiduciaria Davivienda S.A por la administración del Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo. Esta comisión es de medio y no de resultado.
- La comisión de administración es del 3.0% E.A. calculado diariamente sobre el valor neto del Fondo del día anterior. (0,2466% mensual)
Por ejemplo
- Su saldo ayer era de $1.000.000
- Comisión diaria = $1.000.000 x ((1+0,03) ^ (1/365) – 1) = $80.99
- Frecuencia de cobro: Diaria.
- Comisión diaria= Saldo del día anterior*((1+%comisión E.A.^(1/365))-1
Descuento Comisión de Administración)
Plan Abierto
- Actualmente el Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo cuenta con la devolución de comisión de administración en las cuentas individuales que cuentan con un mínimo de saldo promedio en cada mes, según la siguiente tabla:
| Rango (SMMLV) |
% de descuento |
Comisión % Neta |
| De $0 a $64.435.000 |
0% |
3.00% |
| De $64.435.001 a $332.175.000 |
10% |
2,70% |
| De $332.175.001 a $644.350.000 |
30% |
2,10% |
| De $644.350.001 a $1.288.700.000 |
40% |
1,80% |
| De $1.288.700.001 a $ 2.577.400.000 |
45% |
1,65% |
| Mayor a 2.577.400.001 |
50% |
1,50% |
* Teniendo en cuenta que la tabla de comisión de administración que cobra la Fiduciaria se encuentra en el regalmento FVP DAFUTURO expresada en SMLMV, esta tabla refleja el resultado del cálculo de los rangos sobre la base del SMLMV del año 2015 que es COP $644.350
- La devolución de comisión se realiza dentro de los cinco días siguientes al cierre del periodo correspondiente, y se calcula con base en la sumatoria del saldo promedio mensual del mes inmediatamente anterior.
- Para el saldo promedio se toma la suma del saldo final diario dividido entre el número de días del mes. Adicionalmente si el Partícipe tiene más de una cuenta individual en el Dafuturo, se suman los saldos de cada cuenta para determinar el saldo promedio mensual.
Ejemplo: en el mes anterior un cliente tuvo un saldo promedio mensual de $184.800.000 (que equivalen a 300 SMMLV) por lo tanto tiene derecho a un porcentaje de devolución en la comisión de administración cobrada equivalente al 10%, al cuarto día hábil del mes.
- Durante el mes anterior al Partícipe se le cobró realizó un cobro de comisión de administración del 3% E.A. Liquidado sobre el saldo diario, que equivale a $455.767
- Devolución del cobro en la comisión de administración= $ 455.767 (comisión total cobrada durante el mes anterior) x 10% (porcentaje de descuento según la tabla) = $45,577
Plan Institucional
- Devolución del cobro en la comisión de administración.
- Forma de cálculo: la devolución de la comisión de administración se hará de acuerdo con el saldo promedio del Plan reflejado en el mes. El porcentaje a devolver estará determinado por los valores de la siguiente tabla:
| Saldo Promedio en Pesos para el 2015* |
% de descuento |
Comisión % Neta |
| De $ 0 a $1.095.395.000 |
0% |
3.00% |
| De $1.095.395.001 a $2.190.790.000 |
7% |
2.79% |
| De $2.190.790.001 a $3.286.185.000 |
15% |
2.55% |
| De $3.286.185.001 a $4.381.580.000 |
20% |
2.40% |
| De $4.381.580.001 a $5.476.975.000 |
30% |
2.10% |
| Mayor a $5.476.975.001 |
50% |
1.50% |
*Teniendo en cuenta que la tabla de comisión de administración que cobra la Fiduciaria se encuentra en el reglamento del FVP DAFUTURO expresada en SMLMV, esta tabla refleja el resultado del cálculo de los rangos sobre la base del SMLMV del año 2015 que es COP$644.350.
- Para el saldo promedio se toma la suma del saldo final diario del Plan, dividido entre el número de día del mes.
Ejemplo: en el mes anterior un Plan tuvo un saldo promedio mensual de $1.971.200.000 (que equivale a 3.200 SMMLV) por lo tanto tiene derecho a un porcentaje de devolución en la comisión de administración cobrada equivalente al 7%, al cuarto día hábil del mes.
- Durante el mes anterior a los partícipes vinculados al plan se les realizó un cobro de comisión de administración del 3% E.A. liquidado sobre el saldo diario, que equivale a $4.861.511.
- Devolución del cobro en la comisión de administración= $4.861.511 (comisión total cobrada durante el mes anterior) x 7% (porcentaje de descuento según la tabla) = $ 340.306
- Nombre del gasto: comisión por retiro anticipado.
- Descripción del gasto: descuento realizado cuando el inversionista necesita retirar su dinero en momentos diferentes a los establecidos en el contrato.
Nombre del gasto: Comisión por retiro anticipado.
- El Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo cuenta con una comisión del 2% por retiro anticipado, únicamente en los primeros 6 meses, contados a partir de la fecha del primer aporte que realice el partícipe a su cuenta individual Sin embargo si durante este periodo el partícipe retira para una cuenta AFC no se realiza el cobro. Pasados los primeros 6 meses, contados a partir de la fecha del primer aporte, esta comisión se elimina.
- Porcentaje: 2.0%
- Forma de cálculo: sobre el valor del retiro.
Por ejemplo
- Usted retiro $1.000.000 antes de cumplir los 6 meses
- Comisión por retiro anticipado = $1.000.000 x 2% = $20.000
- Frecuencia de cobro: cada vez que el partícipe retire antes de cumplir los seis meses de permanencia del primer aporte.
Nombre del gasto : retención en la fuente sobre rendimientos financieros
- Descripción del Costo: impuesto del gobierno aplicado a los rendimientos generados por los productos de inversión.
- Porcentaje: 7.0%.
- Forma de Calculo: calculada sobre el total de los rendimientos generados por los aportes al Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo diariamente.
- Frecuencia de Cobro: Se realiza en el momento de hacer el retiro. Puede existir una exoneración en el pago de este impuesto cumple alguna de las siguientes condiciones: adquisición de Vivienda, pago de crédito hipotecario, permanecer mínimo 10 años en el fondo o condiciones de jubilación.
Derechos y obligaciones
- En el reglamento de Dafuturo, usted encontrará sus Derechos y Obligaciones, en los capítulos relacionados a continuación:
De los partícipes
- Además de los derechos que por ley le corresponden, tendrá los siguientes:
- Tener una cuenta individual representada en unidades, que refleje diariamente el valor de su aporte.
- Recibir copia del Contrato del Fondo y su Reglamento, al momento de la afiliación
- Participar en la elección de su representante en la comisión de control del Fondo y formar parte de la misma si resulta elegido
- Participar en los rendimientos que le correspondan al Fondo, de acuerdo con el porcentaje de su participación en el mismo.
- Retirarse voluntariamente o trasladarse a otro plan de pensiones.
- Recibir mensualmente, un extracto de su cuenta individual.
- Aumentar o disminuir el valor de sus aportes y modificar la periodicidad de los mismos.
Son obligaciones de los partícipes
- Solicitar por escrito la devolución del valor de su saldo en su cuenta individual.
- Solicitar por escrito el traslado a otro plan de pensiones, ya sea administrado por la Fiduaciaria Davivienda S.A o por otra Sociedad Administradora.
- Fuente: Reglamento Dafuturo.
De la entidad
- Llevar el control de las distintas cuentas individuales y el cumplimiento de las condiciones de consolidación de cada uno de los planes institucionales.
- Entregar una copia del contrato y el reglamento del Fondo al partícipe, al momento de su vinculación.
- Enviar mensualmente a los partícipes el extracto de su cuenta individual.
- Los extractos estarán disponibles a través de www.davivienda.com/Ingreso Clientes. Si usted desea el envío por correo físico debe solicitarlo por escrito a la Fiduciaria Davivienda S.A.
- Conozca el reglamento de Dafuturo que empezó a regir a partir del 1 de marzo haciendo clic aquí.
- Este reglamento fue aprobado por la Superintendencia Financiera de Colombia mediante oficio No. 2013021927-025 del 26/12/2012 hasta que se produzca y divulgue una nueva modificación.
Condiciones para tener el productoRealice la apertura de su Dafuturo en cualquiera de nuestras oficinas del País, para ello tenga en cuenta:
- Realizar su aporte inicial a través de cualquiera de las modalidades (Débito automático,libranza o consignación directa).
Documentación requerida- Presentar su documento de identidad y fotocopia del mismo ampliada al 150%.
Canales para adquirir el producto- Red de oficinas
- Fuerza comercial especializada.
Recomendaciones y consideraciones del Fondo
Proteja su información
- No actualice sus datos a través de links de Internet que se lo soliciten.
- Conozca el nivel de riesgo de su inversión y sus condiciones.
- Lea el Contrato y el Reglamento de su producto.
- Tenga en cuenta que el Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo es un producto de ahorro a largo plazo.
- Fiduciaria Davivienda S.A. No garantiza rentabilidad, pues sus obligaciones son de medio y no de resultado.
- Recuerde que la rentabilidad depende de las condiciones de mercado.
- Solicite información a través del Call Center.
- Disponga de su dinero cuando lo necesite, teniendo en cuenta las condiciones de permanencia del producto o de los multiportafolios en que lo que tenga invertido.
- Conozca la información periódica que se publica sobre el Fondo a través de los sitios web www.fidudavivienda.com y/o www.davivienda.com.
Medidas de seguridad
- No entregue información personal o sobre sus productos a personas diferentes a los funcionarios de Fiduciaria Davivienda S.A. y/o Davivienda.
- No responda correos electrónicos con información personal o de sus productos.
Ver Medidas de seguridad
Medios de comunicación actualmente utilizados para informar.
- En www.davivienda.com y nuestra red de oficinas, usted podrá encontrar información sobre el Fondo Dafuturo.
- Call Center de Fondos.
- Ayudaventas y Volantes.
Preguntas Frecuentes
- Existen preguntas frecuentes por parte de nuestros clientes que serán determinantes para la toma de decisión de abrir una cuenta individual en el Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo, tengamos a la mano una respuesta clara y oportuna.
1. ¿Quiénes pueden abrir cuentas individuales en los fondos voluntarios de pensiones?
- Persona naturales colombianas o extranjeras con cedula de ciudadanía, cedula de extranjería, tarjeta de identidad o registro civil de nacimiento.
2. ¿Qué beneficios se pueden obtener a través de una cuenta individual en un fondo voluntario de pensiones?
- Beneficios tributarios frente a la retención en la fuente y declaración de renta.
- Generar un ahorro con propósito enfocado a vivienda, educación de sus hijos, viajes.
- Diferentes alternativas para construir sus objetivos de ahorro, a través de débito automático, aportes de nómina o aportes directos.
- Entrar al mercado de valores a través de la inversión en Multiportafolios del Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo.
- Incrementar su patrimonio al diversificar sus inversiones en 7 Multiportafolios de inversión.
- Permite la construcción patrimonial alterna para complementar el futuro, su pensión obligatoria.
- Contar con profesionales que le pueden brindar información sobre inversiones quienes se encuentran dedicados a buscar las mejores alternativas en el mercado de valores para el fondo voluntario de pensiones Dafuturo.
3. ¿Cómo se puede ver o monitorear la rentabilidad que brinda el Dafuturo?
- Usted cuenta con un extracto mensual, en el cual puede monitorear, no solo la rentabilidad por cada Multiportafolio, sino también la rentabilidad generada por la devolución de comisión por saldo promedio mensual, adicional, tenemos un reporte de rentabilidades diarias (sobre el día anterior) de cada Multiportafolio en el siguiente link:
- https://productos.davivienda.com/PersonasyFamilias/Inversión/Dafuturo.aspx
4. ¿La cuenta individual en el fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo, es como una cuenta de ahorros o corriente?
- No, el fondo es un producto que le permite ahorrar a mediano y largo plazo obteniendo beneficios tributarios y rentabilidades de acuerdo con su perfil de riesgo, no se garantiza rentabilidad, ni capital, estos dependen del perfil del portafolio. Los retiros realizados pueden afectar los beneficios tributarios si no cumplen las condiciones del producto.
5. ¿Es obligatorio el débito de ahorro mensual?
No, es una forma de realizar aportes que se puede modificar en cualquier momento. Adicionalmente queremos recordarle que también puede hacer aportes de la siguiente manera:
- Aporte Directo (consignación o transferencia al fondo voluntario de pensiones Dafuturo).
- Aporte de nómina.
- Trasladando de otro Fondo Voluntario de Pensiones (se trasladan el histórico de aportes y no se cobra 4x1000).
- Traslado de cuentas AFC (a través de formato).
6. ¿Con quién me puedo comunicar en caso de tener dudas adicionales?
- Usted tiene a disposición la Mesa de Asesoría, la cual cuenta con un excelente conocimiento y experiencia para ayudarle a resolver todas las dudas que tenga acerca del producto y el mercado. Esta fuerza le puede brindar asesoría especializada para tomar las mejores decisiones según su perfil e interés en la diversificación de sus recursos en los diferentes Multiportafolios. Asimismo, le brindará asesoría para lograr la optimización de sus beneficios tributarios y pensionales a través de este producto. Usted puede comunicarse a la línea 3300000 extensión 78555.
Características- Apertura de manera inmediata, en la red de oficinas Davivienda y a través de sus fuerzas comerciales.
- Disponibilidad de los recursos del Multiportafolio Estable 24 horas al día, 7 días a la semana.
- Facilidad para retiro a cuentas AFC Davivienda, pago del crédito hipotecario y leasing habitacional de Davivienda.
- Facilidad transaccional, entre todos sus productos financieros en Davivienda a través de la cuenta de ahorros.
- Aportes y traslados a cuentas Davivienda, sin cobro del 4 x 1000 (GMF).
- Excelente alternativa para invertir en Colombia y en el mundo
- Inversión y ahorro sin límites
- Diversidad de Multiportafolios para inversión según el perfil de riesgo del cliente, contando con el acompañamiento especializado de una mesa de asesoría en la extensión 78555 para la recomendación a nuestros clientes.
BeneficiosCon nuestro fondo voluntario de pensiones Dafuturo los clientes podrán: - Cumplir con los propósitos que tenga en mente, con un ahorro a mediano y largo plazo
- Construir un ahorro que les permita adquirir su primera vivienda o invertir en otro inmueble
- Obtener diferentes opciones de rentabilidad según su inversión y el comportamiento del mercado
- Gozar de beneficios tributarios:
- Reducción de la retención en la fuente.
- Disminución de la base gravable para el cálculo del impuesto de renta.
- Incrementar la rentabilidad de sus ahorros al optimizar el pago de sus impuestos con la posibilidad de obtener mejores rendimientos.
- Incrementar el Patrimonio
| Multiportafolios | Política de Inversión | Perfil de Inversión |
|---|
Estable | Renta fija de corto plazo denominada en pesos colombianos | Conservador | | Renta fija Pesos | Renta fija de mediano y largo plazo denominada en pesos colombianos | Moderado | | Renta Fija Global | Renta fija de mediano y largo plazo emitida en moneda extranjera | Moderado | | Diversificado | Renta fija y renta variable local e internacional con mayor participación en renta fija local | Moderado | | Moderado | Renta fija y renta variable local con mayor participación en renta variable | Agresivo | | Acciones Colombia | Renta variable local principalmente de emisores colombianos | Agresivo | | Acciones Global | Renta variable de emisores internacionales | Agresivo |
Acceda a información importante de Dafuturo y sus multiportafolios
Rentabilidades
Conozca las rentabilidades históricas de Dafuturo y sus Portafolios.
Ficha Técnica
Consulte como está compuesto el Fondo, cuáles son las principales características y toda la información que usted necesita para tomar la decisión de inversión.
Estados Financieros del Fondo
Conozca cuál es la situación financiera del Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo.
Calificación del Fondo
Los productos de inversión administrados por la Fiduciaria Davivienda cuentan con la calificación de BRC Investor Services S.A Revisor Fiscal :Nombre: KPMG LtdaDirección: Calle 90 No. 19 C 74 - BogotáTeléfono: 6188000 www.kpmg.com
Condiciones para cancelar el productoPara la cancelación de su Fondo Voluntario de Pensiones Dafuturo tenga en cuenta:
- La cancelación debe efectuarse a través de cualquier oficina Davivienda o en el call center.
- Verifique con el asesor, si es a través de oficina o en el call center, el tiempo de permanencia que tiene la cuenta individual, desde el primer aporte. Recuerde en caso de que el primer aporte no tenga 6 meses o más, se generará una comisión del 2% sobre el monto cancelado.
- El dinero será abonado el siguiente día en la cuenta registrada para tal fin, aplica para multiportafolio Estable, Renta Fija Pesos y Diversificado. Para los demás multiportaflios serán 3 días hábiles.
Documentación requerida- En caso de realizar la cancelación a través de oficina únicamente debe presentar el documento de identidad.
Canales para cancelar el producto- Red de oficinas.
- www.davivienda.com
- Call center
Retiros sin cuenta DaviviendaSi usted no tiene cuenta en Davivienda y desea realizar un retiro, lo invitamos a diligenciar el formato que se encuentra adjunto y acercarse a una de nuestras oficinas para realizar la solicitud.
Descargue el formato aquí
Condiciones de Permanencia
| Montos mínimos sugeridos |
Apertura |
Aporte |
Saldo |
Retiro |
|
| Factor de protección (1%) |
Es un porcentaje adicional al saldo mínimo que se debe mantener para cubrir las variaciones de saldo por cambios en el valor de la unidad. |
| Comisiones |
Administración |
Retiro anticipado |
| 3% E.A. Liquidado sobre el saldo del diario |
Los retiros que se realicen durante 6 meses contados a partir de la fecha del primer aporte, tendrán una comisión del 2% sobre el valor de retiro. Exentos los traslados a cuentas AFC de Davivienda. |
| Programación de retiros parciales, totales y traslados |
Estable |
Renta fija pesos |
Acciones Colombia |
Renta fija global |
Acciones global |
Diversificado |
Moderado |
| Inmediato para retiros parciales |
1 día hábil |
3 días hábiles |
3 días hábiles |
3 días hábiles |
1 día hábil |
3 días hábiles |
Este periodo corresponde a los días en los cuales el cliente tiene disponible el dinero, cuando realiza programaciones de retiros o traslados entre multiportafolios.
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