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Leasing activos productivos
Contrato de arrendamiento en virtud del cual, el Banco entrega la tenencia de un activo productivo para su uso y goce a un tercero o locatario, durante un plazo establecido, a cambio de un canon de arrendamiento periódico; al finalizar el contrato el locatario podrá obtener la propiedad del activo por un porcentaje del valor de adquisición denominado opción de compra, pactado desde el principio.
El Banco Davivienda ofrece dos tipos de leasing:
- Directo: El activo es adquirido en Colombia a un proveedor nacional.
- De importación: El activo se compra en otro país a un proveedor del exterior.
Los activos a financiar a través leasing financiero son:
- Vehículos: Particulares, públicos y de carga.
- Maquinaria: Amarilla, industrial y agropecuaria.
- Equipos: Médicos, tecnológicos y generadores de eficiencia energética como solar fotovoltaico.
Condiciones para acceder al producto
- Para la solicitud del producto, acérquese a la oficina de su preferencia o Ejecutivo de Cuenta quienes lo asesorarán y gestionarán su solicitud.
Documentación requerida
- Solicitud de crédito persona jurídica.
- Fotocopia legible del documento de identificación de la persona natural con negocio y del representante legal.
- Anexo de vinculación.
- Reporte de Información Básica (RIB).
- Certificado de constitución de la Cámara de Comercio o los documentos que acrediten la existencia de la persona jurídica y su representación no mayor a 90 días.
- Estados financieros de corte (al último trimestre) y últimos 2 años completos. Es necesario incluir notas a los estados financieros. En caso de tener cifras a diciembre como último período (solicitudes enviadas antes de abril de cada año), se deben enviar las cifras de 3 años completos.
- Fotocopia de las 2 últimas declaraciones de renta con autoadhesivo de presentación o recibo oficial de pago. Si no aplica, es necesario presentar el Certificado de No Declarante.
- Declaraciones del pago de IVA que soporten ingresos de estados financieros a corte. Si no declara IVA, debe enviar extractos bancarios de los últimos 3 meses, diferentes a Davivienda.
- Informe del revisor fiscal y tarjeta profesional, si realiza la auditoría de los estados financieros.
- Para operaciones con un plazo mayor a un año se debe enviar el flujo de caja proyectado por el tiempo que dure la operación.
- Si su empresa es limitada debe presentar fotocopia del documento de identidad, anexo de vinculación y declaración de renta del último año o Certificado de No Declarante de los socios con participación mayor o igual al 5%.
- Composición de los accionistas de la empresa (incluyendo solicitantes y socios de las sociedades en comandita). Indicar nombre, número del documento de identificación y participación.
- Contratistas: Listado de contratos en ejecución y copia del contrato a financiar.
- Colegios: Información histórica del número de estudiantes de los últimos 3 años, categoría del colegio según Prueba Saber, género, jornada, valor de la pensión, calendario e intensidad horaria e idioma extranjero.
- Concesionarios de vehículos: Ingresos discriminados por concepto de venta de vehículos nuevos y usados, y servicio de taller.
- Sociedades de Comercialización Internacional (C.I.): Registro como Sociedad de Comercialización Internacional C.I. ante el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo.
- Sociedades por acciones simplificadas: Se debe adjuntar carta aclarando específicamente la actividad económica. Si tiene más de una actividad, se debe relacionar la participación de cada una sobre sus ingresos. Documentación socios con participación mayor al 5%.
Requisitos para perfeccionamiento del contrato
- Pagaré y carta de instrucciones.
- Firma en contrato de leasing.
- Constitución de garantías adicionales exigidas por el Banco.
- Diligenciamiento y entrega al Banco de Anexos 1 y 2 para solicitud de desembolsos de anticipos y liquidación del contrato, firmada por el representante legal de la empresa o la instancia que tenga las atribuciones para solicitarlo según el certificado de Cámara de Comercio o Acta de Junta de Socios.
Características
- Existe un equilibrio entre las partes, las ventajas que esperan del contrato es determinada desde el momento de celebración del contrato.
- El locatario es responsable por el pago de multas y comparendos, impuestos, tarjetas de operación, gastos de mantenimiento, reparación o actualización, seguros y otros durante la vigencia del contrato.
- Las obligaciones de las partes se van cumpliendo periódicamente durante la vigencia del contrato.
- Ambos contratantes persiguen un beneficio económico, gravándose cada uno en beneficio del otro.
Beneficios
- Las empresas pueden financiar la adquisición de activos productivos que requieran comprar en Colombia o en el exterior.
- Financiación del activo y de los gastos de importación y nacionalización tales como seguros, fletes, agenciamiento aduanero, impuestos aduaneros.
- Trámites de importación y legales realizados por el Banco.
- Si el activo es importado, todos los costos y gastos en los que se incurre en el proceso de adquisición se consideran un mayor valor del activo y por ende pueden ser financiados.
- Plazo de acuerdo al tipo de activo, a la necesidad del cliente y a su flujo de caja.
- Financiación hasta 100% según el tipo de activo y perfil del cliente.
- Diferentes opciones de compra que le permiten a la empresa estructurar su flujo de caja.
- Alianzas especializadas con proveedores que prestan excelente servicio y planes especiales.
- Facilidad y agilidad en trámites de compra y perfeccionamiento realizados por expertos que le permitirán al cliente ser más oportuno y eficiente en su negocio.
- No se incurre en costos de constitución de hipoteca o prendas.
- Posibilidad de pagar el seguro todo riesgo mes a mes con el canon de arrendamiento y sin pagar intereses adicionales.
Condiciones para cancelar el producto
- El saldo a la fecha incluida la opción de compra puede consultarlo a través del Portal Empresarial o directamente con su Asesor o Ejecutivo de Cuenta.
- El pago puede ser realizado a través del Portal Empresarial o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional en efectivo o en cheque. Si realiza el pago en cheque, debe tener en cuenta que el canje sea exitoso para que el producto quede cancelado.
- En los días siguientes será contactado por nuestra área de Operaciones de Leasing quienes le informarán de los documentos y trámites requeridos para ejercer la opción de compra y trasladarle la propiedad del activo.
Recomendaciones de uso
- Contacte a su Asesor o Ejecutivo de Cuenta quien le brindará asesoría y apoyo en los trámites de crédito, perfeccionamiento y solicitud de desembolsos.
- Asegúrese de tener pleno conocimiento del proveedor del activo, su idoneidad, transparencia y profesionalismo así como de las garantías y el servicio técnico que le ofrece.
- Podrá realizar las consultas y pagos de sus obligaciones a través del Portal Empresarial o de nuestra red de oficina.
Medidas de seguridad
- Los anexos al contrato (1 y 2) para solicitud de anticipos y liquidación del contrato, deben ser firmados por el representante legal de la empresa o persona con atribuciones según el certificado de Cámara de Comercio o Acta de Junta de Socios.
Derechos y obligaciones
- Escoger de forma autónoma tanto el activo que desea tener para su uso así como el fabricante o proveedor.
- Autorizar bajo su absoluta responsabilidad al Banco para contratar y realizar actos y contratos tendientes a la importación o adquisición de los activos objetos del contrato.
- Pagar al Banco en las fechas pactadas los cánones de arrendamiento.
- Mantener los activos en la ubicación indicada en el contrato, vigilarlos y operarlos correctamente; debe proporcionarles el mantenimiento recomendado por el fabricante, realizar las reparaciones requeridas para su normal funcionamiento y asumir los gastos que se ocasionen.
- Pagar impuestos, multas, comparendos que se ocasionen directamente sobre los bienes.
- Defender los bienes en caso que fueren perseguidos judicialmente.
- Mantener asegurados los bienes contra todo riesgo.
- Ejercer la opción de adquisición al vencimiento del contrato.
- El no pago oportuno de su obligación genera el cobro de intereses de mora y el bloqueo de sus demás productos de crédito.
- En caso de incumplimiento por parte del locatario de cualquiera de las obligaciones a su cargo diferentes a la de pagar el canon pagará a título de pena al Banco una suma equivalente al 100% de los cánones no causados aún y además el Banco podrá pedir indemnización por los perjuicios causados.
- Encuentre mayor detalle en: "Contratos y reglamentos".
Protección al consumidor financiero
Tarifas y costos
- Las tasas de interés son variables, compuestas por el indicador pactado (DTF, IPC, IBR) más un spread determinado por el Banco. Acérquese a una oficina de nuestra red o contacte a su Ejecutivo de Cuenta quien lo asesorará y le cotizará la tasa de su operación de leasing de acuerdo con el plazo solicitado.
- El estudio de crédito no tiene ningún costo.
Fórmula de cálculo de costos
- El canon de arrendamiento está compuesto por:
- Capital: El cual se calcula dividiendo el valor del desembolsado menos la opción de compra sobre el número de cánones del leasing.
- Intereses: Se calculan a la tasa estipulada según la amortización, sobre el saldo a capital de la obligación (la opción de compra hace parte del saldo de la obligación).
- Otros Cargos: Comisiones, multas y comparendos, impuestos, otros.
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