Vivienda para Colombianos en el Exterior

Financiación para Colombianos residentes en Estados Unidos, España, Inglaterra, Canadá, Australia, Francia, Italia,Chile, Ecuador y México. que deseen comprar vivienda en Colombia para que sea habitada por su núcleo familiar. La Solicitud es a través de los corredores autorizados en estos países.

Condiciones para acceder al producto

  • Debe ser residente legal en estos países. Estados Unidos, España, Inglaterra, Canadá, Australia, Francia, Italia,Chile, Ecuador y México.
  • La solicitud se debe realizar a través de nuestro corredor  autorizado.
  • A través del corredor y el apoderado, se deben realizar los trámites de aprobación y perfeccionamiento del Crédito.
  • La financiación puede ser con Leasing Habitacional o Crédito Hipotecario aplicando los mismos beneficios y políticas de cada producto.

Descargue aquí el formulario que necesita para solicitar el producto

  • Haciendo clic en el título de crédito de colombianos en el exterior, descargue los archivos necesarios para solicitar el producto.

 

Solicitud de Crédito

  • Guarde el archivo en su computador. (Asegúrese de tener la última versión de Adobe).
  • Llene los campos necesarios a partir del numeral 2.
  • La firma y la huella se debe diligenciar en presencia del funcionario de Davivienda.
  • Imprima el formulario en tamaño carta a dos caras.

 

Documentación Requerida

Documentos básicos para todos los casos

  • Solicitud de crédito Colombianos Residentes en el Exterior, completamente diligenciada y firmada por los solicitantes.
  • Formato "Nos Interesa Conocerlo, Cuéntenos de Usted".
  • Informe de visita al cliente.
  • Póliza de vida completamente diligenciada por los solicitantes con las respectivas firmas y huellas.
  • Fotocopia de la cédula de los solicitantes ampliada al 150% autenticada en el consulado de Colombia ubicado en el país de residencia.
  • Para cada plaza se solicitan documentos donde se soporte la residencia del cliente en dicho país.
  • Reporte de Centrales de Riesgo del país en el que reside el cliente, con fecha máxima de expedición 30 días.
  • Declaración de Asegurabilidad formato (B-801).
  • Si realiza envío de dinero a Colombia, adjuntar fotocopia de los envíos de dinero a Colombia de los 3 últimos meses.
  • Informe del cliente emitido por el Bróker.

Documentos para Apoderados

  • Fotocopia de la cédula ampliada al 150%.
  • Poder apostillado y autenticado por los entes autorizados en cada país o firmado por el Cónsul Colombiano en el país de residencia del cliente.
  • Formato de Vinculación.

Documentación residentes en el Exterior

Inglaterra

Empleados

  • Fotocopia de cédula de los titulares y del Apoderado.
  • Fotocopia del pasaporte  o Tarjeta de residencia o Social Security.
  • Certificación Laboral con vigencia no mayor a 60 días.
  • Desprendibles de pago de Nómina: Deberá anexar los correspondientes recibos de los últimos tres meses consecutivos para soportar los ingresos recibidos por salario.
  • Extractos bancarios: Anexar los últimos tres extractos de cuentas de ahorro o corriente de país de residencia.
  • Fotocopia de pago de Impuestos por Ingresos: P60.
  • Recibos de giros (Si Realiza).

Independientes

  • Últimos tres extractos (Persona Natural).
  • Últimos tres extractos (Persona Jurídica).
  • Tax Return de la compañía (impuestos anuales).
  • Estados de Resultados de la Compañía.
  • Certificado de independiente o de la Compañía.
  • Residencia.

         

Estados Unidos

Empleados

  • Fotocopia de documento de identificación del país de residencia (social security).
  • Carta Laboral con vigencia no mayor a sesenta (60) días.
  • Desprendibles de Nómina de los tres últimos meses.
  • Últimos recibos de envíos de dinero (si los hace).
  • Extractos bancarios de los tres últimos meses (de todas las cuentas).
  • Income Tax del último año.
  • Reporte Bureau de crédito.

Independientes

  • Fotocopia de declaración de impuestos completa, como persona natural y de la empresa si aplica para tal fin.
  • Fotocopia de extractos de cuentas, últimos tres (3) meses (personal y empresa, si aplica).
  • Carta de detalle de actividad económica que se realiza, así como los ingresos obtenidos en el mes.
  • Certificación por parte de autoridad competente sobre constitución de la empresa (equivalente a certificado de Cámara de Comercio - Colombia).

España

Empleado Regularizado

  • Fotocopia del contrato de trabajo con antigüedad laboral mínima de seis (6) meses, en caso de que sea menor debe demostrar que no transcurrieron más de tres meses entre contrato y contrato.
  • Fotocopia de las tres (3) últimas nóminas.
  • Original del informe de vida laboral con expedición no superior a sesenta (60) días.
  • Fotocopia de movimientos bancarios de los tres (3) últimos meses visados por el bróker.
  • Declaración de renta, en caso de no estar obligado, certificado de no declarante del impuesto a la Renta de Personas Físicas (IRPF) o Certificado de Retenciones expedido por el empleado (Documento similar al Certificado de ingresos y retenciones en Colombia).
  • Si tiene ingresos adicionales justificar mediante carta del empleador, firmada y con número de documento de identificación. Dichos ingresos deben estar reflejados en las cuentas bancarias.
  • Certificado de Endeudamiento de España (CIRBE).
  • Fotocopia del permiso de residencia (NIE) o del DNI (si es nacionalizado).

Independiente Formal Regularizado

  • Fotocopia del alta de autónomo.
  • Recibo del último pago de la seguridad social como autónomo.
  • Declaración de renta del último año.
  • Último pago del IVA.
  • Registro Mercantil o impuesto de actividades económicas (IAE) o acta de actividad económica.
  • Balance General de la empresa.
  • Fotocopia de facturas recibidas y/o emitidas en el último mes, teniendo en cuenta los parámetros del país (Nombre de la empresa que la emite, número de factura, fecha de emisión porcentaje del IVA según el bien o servicios, nombre del comprador del bien o servicios, DNI del cliente, DNI u dirección del comprador).
  • Fotocopia de los contratos vigentes (con empresa o empleados, si los tiene).
  • Original del informe de vida laboral con expedición no superior a 60 días.
  • Fotocopias de movimientos bancarios de los tres (3) últimos meses visados por el corredor.

Independiente Informal Regularizado

  • Facturas recibidas de los tres (3) últimos tres meses.
  • Certificación laboral del empleador o empleadores, firmada y con número de documento de identificación con teléfono de contacto y fotocopia de residencia en vigor, indicando cargo, sueldo, antigüedad.
  • Fotocopias de los 3 últimos extractos bancarios visados por el corredor.
  • Certificaciones comerciales en donde se especifiquen el tipo de actividad realizada, nombre, número de identificación y teléfono de contacto del cliente.
  • Carta del corredor detallando la actividad económica del cliente.

Pensionados

  • Fotocopia de los comprobantes de pago de los tres (3) últimos meses.
  • En caso de tener ingresos adicionales, presentar fotocopia de los extractos bancarios de cuentas de ahorro y / o corriente de los últimos 3 meses. Excepto para personas que tienen cuenta en Davivienda con antigüedad mayor a tres (3) meses y/o declaración de renta último año. Se aceptan las impresiones de Internet o movimientos de cuentas, siempre y cuando se encuentren visados por el Banco donde esté radicada la cuenta

Canadá

Empleados

  • Desprendibles de pago de nómina o extractos bancarios de los tres (3) últimos meses para soportar los ingresos recibidos por salario.
  • Original o fotocopia de Certificación Laboral (4) con vigencia no mayor a sesenta (60) días.
  • Fotocopia extractos bancarios visados por el corredor, Anexar los tres(3) últimos extractos de cuentas de ahorro o corriente del país de residencia o de Colombia.
  • Si tiene ingresos adicionales de otras actividades se deben justificar mediante carta del empleador firmada y con número de documento. Dichos ingresos deben estar reflejados en las cuentas bancarias.
  • Declaración de renta del último año (si aplica).

Independientes

  • Fotocopia de la declaración de renta completa, como persona natural y de la empresa si aplica para tal fin.
  • Fotocopia extractos bancarios visados por el corredor, Anexar los tres (3) últimos extractos de cuentas de ahorro o corriente del país de residencia o de Colombia.
  • Carta con el detalle de actividad económica que realiza, así como los ingresos obtenidos en el mes
    Si aplica, Certificación por parte de autoridad competente sobre constitución de la empresa (equivalente a certificado de Cámara de Comercio - Colombia).

 Pensionados

  • En caso de tener ingresos adicionales, presentar fotocopia de los extractos bancarios de cuentas de ahorro y / o corriente de los últimos tres (3) meses (excepto para personas que tienen cuenta en Davivienda con antigüedad mayor a (3) meses y/o declaración de renta último año.) Se aceptaran las impresiones de internet o movimientos de cuenta, siempre y cuando se encuentren visados por el Banco dueño de la cuenta.

Australia

Empleados

  • Desprendibles de pago de nómina o extractos bancarios de los tres (3) últimos meses para soportar los ingresos recibidos por salario.
  • Original o fotocopia de Certificación Laboral (4) con vigencia no mayor a sesenta (60) días (2).
  • Fotocopia extractos bancarios visados por el corredor: Anexar los tres (3) últimos extractos de cuentas de ahorro o corriente del país de residencia o de Colombia.
  • Si tiene ingresos adicionales de otras actividades se deben justificar mediante carta del empleador firmada y con número de documento. Dichos ingresos deben estar reflejados en las cuentas bancarias
  • Declaración de renta del último año (si aplica)

Independientes

  • Fotocopia de la declaración de renta completa, como persona natural y de la empresa si aplica para tal fin
  • Fotocopia extractos bancarios visados por el Bróker: Anexar los tres (3) últimos extractos de cuentas de ahorro o corriente del país de residencia o de Colombia.
  • Carta con el detalle de actividad económica que realiza, así como los ingresos obtenidos en el mes
    Si aplica, Certificación por parte de autoridad competente sobre constitución de la empresa (equivalente a certificado de Cámara y Comercio - Colombia).

 Pensionados

  • En caso de tener ingresos adicionales, presentar fotocopia de los extractos bancarios de cuentas de ahorro y / o corriente de los últimos tres (3) meses (excepto para personas que tienen cuenta en Davivienda con antigüedad mayor a (3) meses y/o declaración de renta último año.) Se aceptaran las impresiones de Internet o movimientos de cuenta, siempre y cuando se encuentren visados por el Banco dueño de la cuenta.

 

Canales para acceder al producto

  • Usted puede solicitar su Crédito en Davivienda a través  de los corredores autorizados en Estados Unidos, España, Inglaterra, Canadá y Australia o su apoderado en cualquiera de nuestras 540 oficinas.

 

 

Medidas de Seguridad

Solicite el crédito hipotecario o leasing habitacional sólo a través de los siguientes bróker autorizados en estos Países:

 

 Brókers autorizados:

 

Francia

 

España

Italia

 

 


 

Inglaterra

                            

 

Estados Unidos  

 

 

Australia

 

 

 

 

Canadá

 

  

 

Chile
 

    

 

Ecuador

    

 

 

México

    

 

Recomendaciones de Uso

  • Elija adecuadamente el inmueble que va a comprar.
  • Sólo entregue documentos e información a los bróker autorizados.
  • Escoja adecuadamente al apoderado que realizará en Colombia todos los trámites.
  • Elija el plazo y sistema de amortización que más se acomode a su presupuesto, para que pueda cumplir con las cuotas o canon mensuales.
  • Pague oportunamente la cuota o canon mensual, teniendo en cuenta que la fecha de pago será la misma del día en que el crédito o leasing fue desembolsado.
  • Cancele oportunamente el impuesto predial, de valorización y los gastos que se generen por ser propietario.

Derechos del cliente

  • Sin perjuicio de los derechos consagrados en otras disposiciones, el cliente tendrá todos los derechos consagrados en la Ley 1328 de 2009.

Obligaciones del Cliente

  • Realizar los pagos conforme a lo acordado.
  • Actualizar por lo menos una vez al año la información suministrada.
  • En el evento de no recibir oportunamente el estado de cuenta debe reclamarlo o solicitar la información concerniente a su facturación, sin omitir el pago de sus obligaciones.
  • Cumplir las demás obligaciones contempladas en la Ley 1328 de 2009.

Características

  • Puede comprar vivienda nueva o usada.
  • La solicitud de crédito se debe hacer sólo ante un corredor*, autorizado por Davivienda, en la ciudad y/o país de residencia.
  • Puede financiar hasta el setenta (70%) a través de Crédito Hipotecario o hasta el ochenta (80%) a través de Leasing - Habitacional, aplicando los mismos beneficios y políticas de cada producto.
  • El Crédito Hipotecario o Leasing Habitacional se origina en Colombia, así que aplican las mismas políticas, condiciones y beneficios establecidos para los productos.

* Corredores autorizados:

Francia

 

España

Italia

 

 


 

Inglaterra

                            

 

Estados Unidos  

 

 

Australia

 

 

 

 

 

 

Canadá

 

  

 

Chile
 

    

 

Ecuador

    

 

 

México

    

 

Beneficios

  • No se requiere codeudor, sólo un apoderado en Colombia, para realizar los trámites.
  • El deudor recibe asesoría en el país de residencia y el apoderado en Colombia a través del bróker.
  • Haga el abono directo de la cuota mensual del crédito o leasing a través de giro internacional.
  • Haga abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • Débito automático para el pago del producto.
 
 
 
 
 

Costos

Concepto

Descripción

Valor

Avalúo

Honorarios    perito autorizado por Davivienda para revisar el estado (técnico) del    inmueble.

Es 1.0 x 1000 del valor del inmueble. Máximo 2 SMMLV incluido IVA. Mínimo 15%    del SMMLV incluido IVA (para créditos individuales únicamente).

Estudio de títulos

Honorarios    abogado autorizado por Davivienda, para revisar tradición del inmueble.

Es 1.0 x 1000 del valor del inmueble. Máximo 2 SMMLV incluido IVA. Mínimo 8% del    SMMLV incluido IVA (para créditos individuales únicamente)

Gastos de legalización

Los    costos generados por este concepto no son cobrados ni establecidos por    vivienda, sin embargo usted debe presupuestarlos para poder legalizar el    negocio.

Porcentaje establecido por la Superintendencia de Notaria y Registro, para: Compra - Venta, hipoteca, retención en la fuente, beneficios y registro.

Tasa de Interés

Varía    según el sistema de amortización y alternativa de financiación elegida por    usted.

Aplican las tasas vigentes en el momento de desembolso. Antes del desembolso las tasas de interés pueden variar en cualquier momento.


Simulación de crédito

A través del bróker usted puede simular la cuota que pagaría mensualmente, dado que varía de acuerdo con el sistema de financiación (crédito hipotecario – leasing habitacional) y el sistema de amortización (pesos – UVR) que usted elija:

  • Financiación en UVR:

    • Cuota Baja de UVR(Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR): Consiste en la determinación de cuotas mensuales fijas en UVR durante todo el crédito, la cuota mensual crece en pesos por el ajuste de la inflación del valor de la UVR, se amortiza a capital desde el inicio del crédito y en consecuencia el saldo del crédito en UVR disminuye mes a mes. El valor de los seguros se suma a la cuota mensual que el deudor debe cancelar.

    • Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR): Desde el principio se amortiza en forma permanente una cantidad uniforme en UVR la cual surge de dividir el valor total del crédito en UVR durante el plazo del crédito, a la cuota que resulte se le suman los intereses remuneratorios causados sobre el saldo del crédito para cada periodo. En este sistema la cuota mensual disminuye en UVR pero aumenta en pesos por el ajuste de la inflación, a una tasa inferior al índice de precios al consumidor. El valor de los seguros se suma a la cuota mensual que el deudor debe cancelar.

  • Financiación en pesos:

    • Cuota Baja en Pesos: Es una cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguros se constituye en el valor de la cuota mensual, con cada pago que se efectúa el saldo de la obligación disminuye mes a mes, presentando una amortización creciente a capital e intereses decrecientes.

También puede realizarla a través del 3383838 en Bogotá, gratis al 01-8000 123-838 en otras ciudades.

De acuerdo a la Financiación que usted elija:

  • Crédito Hipotecario:

    Para levantar la hipoteca usted debe cancelar el saldo total de la obligación, el cual puede consultar a través de internet o si lo prefiere su apoderado en cualquiera de  nuestras 540 oficinas, y  realizar los trámites respectivos en el  área de cartera de la sucursal.

  • Leasing Habitacional:

    Para ejercer la opción de compra, usted debe cancelar el saldo total de la obligación  el cual puede consultar a través de internet o si lo prefiere su apoderado en cualquiera de  nuestras 540 oficinas, y  realizar los trámites respectivos en el  área de cartera de la sucursal.

Condiciones para cancelar el producto

De acuerdo a la  Financiación que usted elija (Estos trámites los puede realizar el cliente o el apoderado)

  • Crédito Hipotecario:

Pasos a seguir para cancelar su Crédito Hipotecario  (no aplica para la sucursal Bogotá):


1. En el área de Cartera de la sucursal inicia  los trámites para levantar la hipoteca, para lo cual requiere: Original certificado de tradición y libertad con vigencia no mayor a 30 días, copia simple de la escritura de constitución de hipoteca, fotocopias de las cédulas de los titulares del  Crédito Hipotecario y solicitud cancelación levantamiento de hipoteca.

2. Aproximadamente una semana hábil después, Davivienda lo contactará  para confirmarle  la fecha de entrega de la carta de solicitud de cancelación de levantamiento de Hipoteca y la carta de autorización de levantamiento de Hipoteca.

3.  Dichos documentos debe  presentarlos  en la Notaría respectiva, donde le informarán el valor a cancelar. Una vez efectuado el pago, deberá presentar el soporte respectivo en la Notaría. Aproximadamente una semana hábil después,  puede acercarse al área de Cartera de la Sucursal o a la Oficina de su preferencia a reclamar la escritura de cancelación de hipoteca.

4. A su cargo se encuentran los trámites correspondientes al registro de instrumentos públicos.


Cancelación Crédito Hipotecario (Bogotá):


1. Usted deberá dirigirse a la Notaría 29 con la siguiente documentación:

    • Original certificado de tradición y libertad con vigencia no mayor a 30 días.
    • Copia simple de la escritura de constitución de hipoteca.

Una vez en la notaría estos le informan el valor a cancelar, por lo que debe efectuar el pago y presentar el soporte de la operación en la misma Notaría.


5 días hábiles después,  la Notaría lo contactará  para que se dirija a recoger la escritura de cancelación de hipoteca.

  • Leasing Habitacional:

Pasos a seguir para Ejercer la opción de Compra (no aplica para la sucursal Bogotá):


1. Usted debe acercarse al área de Cartera para consultar el valor a cancelar para ejercer la opción de compra.

2. Una vez se efectúe el pago debe acercarse nuevamente al área de Cartera para efectuar el cambio de propiedad del inmueble.

Se debe anexar la siguiente documentación: comunicación al Banco en la cual manifiesta su intención de ejercer la opción de compra sobre el inmueble que habita bajo un contrato de Leasing Habitacional, fotocopia de las cédulas de las personas que van a ejercer la opción de compra, paz y salvo de la administración, último impuesto predial cancelado, paz y salvo del IDU, servicios públicos del último mes cancelados y certificado de tradición y libertad con vigencia no mayor a 30 días.

3. El Banco coordinará con usted la cita para la firma de la escritura en la Notaría.

4. El Banco aproximadamente una semana hábil después le entregará el original de la escritura, el contrato de Leasing Habitacional y los pagarés.


Para ejercer la opción de compra en Bogotá:


1. Debe dirigirse al área de Cartera donde le informará el Abogado Externo que adelantará la cancelación del contrato y a quien debe dirigirse con la siguiente documentación:

  • Copia de la escritura
  • Certificados de Libertad de inmueble incluyendo garajes y depósitos
  • Paz y Salvo de IDU no mayor a 30 días
  • Boletín de Nomenclatura no mayor a 30 días
  • Sabana de Pagos del Impuesto Predial
  • Recibos de servicios públicos cancelados del último mes
  • Paz y salvo de administración
  • Fotocopia de las cédulas de los titulares
  • Carta de solicitud firmada por parte de los titulares.
  • Fotocopia de la cédula de los compradores en caso de querer escriturar a nombre de un tercero

2. El proceso continúa con el acompañamiento directo del Abogado Externo.


Canales para cancelación de producto

  • El saldo total de la obligación el cual puede consultar su apoderado en cualquiera de  nuestras 540 oficinas, o si  lo prefiere usted a través de internet para la cancelación total.
  • Los trámites correspondientes para levantar la hipoteca o ejercer la opción de compra, de acuerdo a la financiación que usted elijo,  su apoderado los realiza en el área de cartera de la sucursal.

Consulte aquí toda la información relacionada con la Protección al Consumidor Financiero